노후준비를 위한 연금저축 연금보험비교 및 연금보험비교사이트

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노후준비를위한 연금보험과 연금저축 차이 비교


불과 4~5년전만 해도 노후준비를 위한 개인연금보험이나 연금저축등에 대해서 남의 말처럼 들렸습니다.
당장 먹고 살기 급급하거나 생활의 여유가 없어 수십년뒤의 노후준비는 생각할 수가 없었고
남의일로 치부해버리고 한귀로 듣고 한귀로 흘렸는데 요즘은 많은 분들이 그 필요성에 대해서 절실하게 느끼고 있고 노후준비를 위하여 연금보험이나 연금저축 가입한 분들이 많이 있습니다.

 

 

 

 

어느 정도 경제적 여유가 생긴것도 있겠지만.. 노후준비의 필요성에 대해서 인식을 하고 있기 때문이 아닐까 합니다. 의학기술의 발달로 평균수명이 연장되다 보니 정년퇴직을 한 60세는 이제 노년축에 끼지도 못하고, 70~80을 넘어서 90, 100세까지 사는 분들도 많이 있고 앞으로 더 수명이 길어진다고 하니 .. 정년이후 20년넘게 살려면 노후준비를 하지 않으면 말년에 초라하게 살아갈 수 밖에 없습니다. 젋었을때 가족을 먹여살리기 위하여 그렇게 고생을 했음에도 불구하고 노년에 가난하게 살아야 한다고 생각을 해보시면 왜 노후준비를 경제력이 있을때 해야 하는지 알 수 있을것입니다. 나이 먹으면 취업하기 쉽지 않습니다. 나이 먹어서 사업하는 것은 더욱 어렵습니다. 이제는 돈을 벌든 못 벌든 노후대책에 관심을 가지고 준비를 해야 합니다.

자식의 관심을 받기 위해서는 부모가 돈을 가지고 있어야 합니다.

 


돈 없는 부모 자식들에게 외면받기 일쑤죠~~

핵가족이후 집집마다 자녀가 한둘밖에 되지 않아서 자식들로부터 부양받는다는 것은 이제 꿈도 꿀 수 없습니다. 자식들도 제각각 살아가느라 여유가 없기 때문입니다.

이제는 자기 스스로 노후준비를 해야 하는 시기입니다. 그런관계로 경제활동이 가능한 나이에 노후준비 연금보험이나 연금저축, 재테크에 관심을 갖게 되는데 오늘은 연금보험과 연금저축의 차이에 대해서 알아보도록 하겠습니다.

연금보험 상품 비교 정보는 아래 글을 참조하세요!

 

행복한 노후생활! 준비하는 사람만 누릴 수 있습니다.

 

 개인이 가입가능한 연금상품의 종류와 세금공제

 

노후준비를 위하여 개인이 가입가능한 연금형 상품은 생명보험사에서 판매하는 연금보험과 보험사·은행·자산운용회사·우체국 등에서 판매하는 연금저축이 있습니다. 연금보험에는 납입한 보험료의 적립방식에 따라서 일반연금, 변액연금, 자산연계형연금 보험으로 구분이 됩니다.

 

연금보험은 10년이상 유지시 연금소득세 비과세 혜택을 받고..
연금저축은 소득공제 혜택이 있습니다.

 

즉, 연금저축 가입시 1년에 한번씩 하는 연말정산에서 바로 세금공제를 받을 수가 있고..
연금보험은 당장 세금혜택을 받지는 못하지만 연금을 받는 당시에 세금혜택을 받을 수가 있다는 특징이 있는데 이는 개인연금 가입자의 상황에 따라서 결정해야 할 사항일것입니다. 당장 세금혜택을 받느냐.. 노후에 받느냐 하는 문제지요~~

 

 

 

 

연금저축 가입시 소득공제 혜택

 

조세특례제한법에 따라 보험사, 은행, 자산운용사, 우체국 등에서 판매하는 연금저축 가입자는 연간저축금액의 100%까지 소득공제 혜택을 받을 수 있습니다. 여기서 연간저축금액은 연간 연금저축납입액 + 근로자가 부담하는 퇴직연금보험료를 말하며 최고 300만원까지 소득공제를 받을 수가 있습니다.

단, 조세특례제한법에서는 소득공제 적용이 가능한 일정 요건을 두고 있으므로, 가입자는 본인이 소득공제 요건을 만족하는지 여부를 확인해야 합니다.

 

<연금저축 소득공제 요건>

  • 가입자격 : 만 18세이상의 국내거주인
  • 저축기간(불입기간)은 10년 이상이어야 함
  • 저축한도는 퇴직보험을 포함하여 분기마다 3백만원 이하
  • 지급조건 : 불입 계약기간이 만료 후 만 55세이후부터 5년 이상 연금으로 직즙받는 저축이어야 함.

 

 

 

연금저축의 경우 저축불입기간 만료전에 해지하거나, 불입계약기간 만료 후 연금외의 형태로 지급받게 되면 소득공제를 환급(해지금액의 22%를 기타소득세로 부과)해야 하며, 가입 후 5년 이내 중도해지시에는 기타소득세 외에도 불입금액 누계액의 2%를 해지가산세로 지불해야 한다는 것도 알아둘 내용이며, 중도 해지시 소득공제 환급, 해지가산세 부담 여부 등을 확인할 필요가 있습니다.

결론적으로 연금은 가입시점에 확실하게 알아보고 결정하는 것이 본래의 의지대로 연금을 해지 하지 않고 노후에 연금을 받을 수가 있습니다.

 

 

 

연금저축은 연금소득세 납입

 

연금저축 가입자는 보험료 납입 기간 동안 소득공제 혜택을 받는 대신, 연금 수령시 연금소득세를 납부하여야 합니다. 연금보험이 보험료 납입기간동안 소득공제 혜택을 못받는 대신에 연금수령시 비과세 혜택을 받는것과 반대라고 할 수 있습니다.

연금소득은 다른 소득과 합산하여 종합소득으로 과세되며, 이때 연금소득공제(900만원 한도)를 적용합니다. 다만, 총연금액이 연간 600만원 이하이고 분리과세를 선택하는 경우 낮은 세율(5.5%)이 적용됩니다. 하지만 연간 600만원도 안되는 연금가지고 노후생활을 살아가기란 매우 힘들지요~~ 위에서 총연금액이란 공적연금(국민연금, 공무원연금, 군인연금 등), 퇴직연금, 연금저축의 연금소득액의 합이기 때문에 직장에 다니는 사람이라면 낮은세율이 적용되는 것은 어렵다고 봐야 합니다.

그러므로 연금저축 가입자는 연금저축 가입에 따른 소득공제 혜택과 연금소득세 증가 효과를 모두 고려하는 것이 바람직합니다.

 

 

 

연금보험의 세제혜택

 

생명보험회사에서 판매하는 연금보험은 계약자가 보험료를 납입하고 질병.재해보장이 되는 기간인 제1보험기간과 보험수익자가 연금액을 지급받는 제2보험기간으로 구분이 됩니다.

 

제1보험기간은 연금개시전으로서 보험료를 납입하는 시기이며 이때는 질병이나 재해도 보장을 받게 됩니다. 제2보험기안은 연금을 받기 시작하는 기간으로 연금보험의 경우 연금소득액이 비과세입니다.

지금까지 알아본것과 같이 노후준비를 위한 연금보험과 연금저축의 큰 차이는 세금혜택의 차이와 생보사, 손보사(또는은행,우체국)등 판매사 차이입니다.

현재 직장이 있는 사람이거나 세금공제 혜택을 받는 사람이라면 아무것이나 선택해도 무방하겠으나 직장이 없거나 세금공제 혜택을 받지 못하는(또는 하지 않는) 사람이라면 나중에 세금공제 혜택을 받는 방법을 선택하는 것이 유리하다고 할 수가 있겠네요~

 

 

 

 

연금보험 비교사이트 활용

 

연금보험이나 연금저축을 가입할 계획을 가지고 있다면 연금보험 비교사이트를 활용해보기를 권합니다. 연금보험 비교사이튼 국제공인재무설계사, 변액보험관리사, AFPK 공인재무설계사등 9명의 전문 재무 상담사가 무료 상담을 해주고 있기 때문에 연금보험 가입에 많은 도움이 되며, 원하는 경우 각자의 나이, 직업, 성별에 따라 목돈마련 및 노후설계까지 해줍니다. 또 무료로 보험비교를 해주기 때문에 조금만 시간을 투자하면 자신에게 딱 맞는 연금을 저렴하게 가입할 수 있는 방법도 있습니다.

 

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연금저축보험.펀드등 연금저축 추천상품 비교

연금저축보험,연금저축펀드등 연금저축 추천상품 비교 및 가입방법, 연금저축소득공제


연금저축 추천상품들에 대하여 비교해보도록 하겠습니다.

이 글의 주요 내용은 다음과 같습니다.

 

  • 연금보험과 연금저축비교
  • 연금저축비교와 무료재무설계
  • 각 취급기관별 연금저축 추천상품비교

 

불과 3년전까지만 해도 저는 연금저축에 대하여 무관심했었습니다.
직장에 다니고 있었기 때문에 매달 월급에서 국민연금이 떼어지고 있었지만..그역시 아깝다는 생각만 했습니다. 그런데 지금은 1년전에 개인연금저축에 가입되어 있는 상태이고 국민연금을 계속 내고 있다는 점에서 노후생활에 대하여 매우 큰 안심이 되고 있습니다.

 

 

 

 

개인연금저축에 가입한 시기가 조금은 늦은 감이 없지 않아 있지만 아직 10년은 직장생활을 할 수 있기 때문에 크게 늦었다는 생각은 들지 않습니다. 다만 가입기간이 짧기 때문에 연금수령액이 조금 적다는 점은 있습니다.
연금저축이나 연금보험은 가입기간, 운용수익률에 따라서 연금수령액이 달라집니다. 그러므로 젋은 나이에 가입할 수록 더 많은 연금을 수령할 수 있습니다.

 

 

 

 

오늘은 연금상품에 가입하려는 분들이 알아야 할 연금저축비교와 방법에 대한 내용을 써볼까 합니다.
연금저축이나 연금보험은 일반 금융상품과 달리 복잡한 면이 있습니다. 예를 들면 반드시 알아야 하는 내용중 연금저축은 소득공제가 되지만 연금보험은 소득공제가 되지 않고 비과세만 된다거나 예금자보호가 되는지, 연금지급방식의 선택, 수익률 선택, 상품형태가 투자형인지, 안정형인지등 알아야 할 내용, 선택해야 할 내용들이 다른 금융상품에 많다고 할 수 있습니다.
직장인이라면 소득공제가 되는 상품이 당연히 좋을것입니다.

 

 

 

 

 

연금저축과 연금보험 무엇이 좋을까?


연금저축과 연금보험 모두 10년이상 가입해야하는 장기금융상품입니다. 연금보험은 일반연금보험과 연금저축보험이 있는데 연금저축보험과 연금저축은 매년 400만원까지 소득공제를 받을 수 있습니다. 그래서 직장인이 선호하는 금융상품이라고 할 수 있습니다.
연금보험의 경우 소득공제 혜택은 없으나 연금수령시 이자액에 대한 비과세 혜택이 특징이고, 변액연금보험의 특징은 인플레이션으로 인한 보장자산가치 하락에 대한 보완기능이 있다는 것입니다. 연금저축은 연금수령시 세금우대를 받긴 하지만 소득공제액과 이자에 대한 세금 5.5%를 내야 합니다. 재테크에 이제 막 관심을 가진 사람이라면 이러한 부분이 매우 복잡하고 머리가 아플 수도 있습니다.

 

 

 

 

그런 분들은 먼저 전문가와의 상담을 받아보는 것이 훨씬 쉬울 수도 있습니다. 재테크 초짜한테 상담해줄 전문가를 찾긴 쉽지 않은데 리더스리치를 이용하면 바로 해결입니다. 예전에는 재무설계를 받으려면 비용을 지불하고 상담을 받아야 했지만 요즘에는 이벤트의 일환으로 무료로 진행하는 곳이 많이 늘었습니다. 때문에 본인이 마음만 먹으면 얼마든지 체계적인 재무설계가 가능합니다.

아래에 링크한 리더스리치 재무설계센터에서는 온라인으로 신청을 받고 매월 수천여명의 사람들에게 무료로, 객관적이고 전문적인 재무설계 상담을 진행해드리고 있으니, 장기적인 재테크계획을 세우길 원하시는 분들은 이용해 보시길 권해드립니다.

리더스리치 [링크] - 연금저축,직장인재테크, 1억만들기, 목돈굴리기, 절세전략, 무료재무설계

 

 

 

 

 


 

연금저축 추천상품 취급기관별 연금저축비교

 

연금저축은 여러 금융기관에서 취급을 하고 있는데 각 취급기관별로 수익률이나 연금지급상식,
보장내용등의 부가서비스등 계약조건들이 모두 다르므로 비교해보고 선택하는 것이 바람직합니다.
아래 표는 각 취급기관별 연금저축비교표 입니다.

 

[연금저축 추천상품 비교]

 

 

사실.. 이렇게 정리된 표를 보고 연금저축을 선택하기란 쉽지 않습니다. 개념적으로 이해가 안가는 부분도 있고 원리금보장형을 손택해야 할지, 자유적립식으로 선택을 해야 할지, 주식형으로 해야 할지, 금리연동형으로 해야할지.. ^^
그런데 선택보다도 더 중요한것은 연금저축이 장기상품이고 장기불입을 해야 한다는 것입니다. 그러므로 아무 계획없이 무턱대고 연금저축등 장기상품에 가입하는 경우 중도에 해지하는 일이 발생할 수 있습니다. 중도에 해지하는 경우 그동안 받아왔던 세금혜택을 고스란히 그대로 세금으로 다시 받쳐야 하고 원금도 제대로 받을 수가 없게 됩니다.

 

 

연금저축 가입전 재무설계는 필수!


그러므로 연금저축을 가입할때 목적이 분명해야 하고 수입대비 저축금액이 적정해야 하며 위험요소에 대한 대비를 해야 합니다. 또한 주택마련자금이나 자녀 교육자금등 목돈이 들어가는 시기에 대비할 필요도 있습니다. 이렇게 따지다 보면 사실 월급만 받아서는 연금저축이나 노후대책을 세울 수가 없습니다. 그래서 요즘은 재무설계를 많이 받습니다.
한달 월급으로 연금저축등으로 노후설계도 하고 교육비, 결혼자금, 내집마련등을 효율적이고 체계적으로 할 수 있기 때문입니다. 무료로 서비스를 해주는 곳이 많아서 서민들이 점차 많이 이용하는 재무설계!
현재 리더스리치 재무센터에서 무료 재무설계 이벤트를 진행하고 있으므로 아직 재무설계를 받아보지 않은 분들은 받아보시길 바랍니다. 재무설계를 받는것 자체가 재테크라는 사실 ~ 받아보면 알수 있습니다.

 

리더스리치 [링크] - 주부재테크,직장인재테크, 1억만들기, 목돈굴리기, 연금저축, 무료재무설계

 

 

 

 

 

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