연금저축보험추천 연말정산 소득공제 400만원까지

연금저축보험 연말정산 소득공제 400만원까지, 연금저축보험추천

 

연말정산 소득공제를 받기 위하여 1년동안 사용한 경비를 증빙할 수 있는 서류를 제출하면

원천징수한 세금을 돌려받게 됩니다.
소득공제 항목이 많고 공제금액이 높을 수록 돌려받는 세금은 더욱 많은데요~~
소득 공제항목중 대부분의 사람들이 공제받을 수 있는 항목은 인적공제, 현금영수증(카드사용금액), 보험료, 의료비, 교육비정도라 고 할 수 있습니다.

 

 

 


그중에서 가족이 없는 솔로인경우 현금영수증 또는 카드사용액에 대해서 세금공제를 받는데..
2011년부터는 공제받을 수 있는 한도가 줄어들었습니다.

(2011년에는 신용카드 사용액에 대하여 소득공제 혜택을 주지 않겠다는 말이 나오기도 했었습니다.)
2010년도만 해도 카드사용액의 500만원까지 공제를 해줬는데..
2011년 연말정산때부터는 300만원만 공제를 해줍니다.,

2014년도에는 신용카드 사용액 15%로 하향조정되어 더 적은금액의 세금 환급을 받게 되었는데,

아직도 동일하게 15%만 공제를 받고 있습니다. 

 

 

 

 

추세로 보면 신용카드 사용액에 대한 소득공제 혜택을 점점 줄이려는 의도인것 같습니다.
그래서 조금이라도 소득공제를 많이 받기 위해서는 연말정산시

소득공제받을 수 있는 항목들을 잘 알고 있는것이 좋다고 할 수 있습니다.
그중에서 공제금액도 비교적 크고 재테크와 관련된것중 연금저축보험이 있습니다.
은행이율이 바닥을 기고 있어서 은행에 저축하는것보다 연금저축보험이나 펀드등의 재테크에 관심들을 많이 같게 되는데 연금저축보험은 년 400만원까지 소득공제가 되니.. 직장인 연말정산 소득공제를 많이 받는 방법으로는 최고라고 할 수 있습니다.

 

 

 

 

연금저축보험 소득공제 한도 400만원! 하지만,,


연말정산에서 소득공제를 받을 수 있는 항목이 점점 줄어들다 보니 연금저축보험이 연말정산 세테크로 주목받고 있습니다. 그동안 연금저축 상품과 근로자가 부담하는 퇴직연금 불입액을 합쳐 연간 300만원 한도로 가능했던 소득공제가 2011년부터는 400만원까지 세금공제를 해주는 것입니다. 재테크 수단으로서 안정적인 노후소득 확보 및 저축 장려 지원 을 위해 실시되는것으로 2011년 1월 1일 이후 불입하는 분부터 적용됩니다.
 

가장 많이 사용하는 카드사용액보다 더큰 세제혜택때문에 300만원 한도까지 불입했던 가입자들은
2011년부터 100만원을 추가 불입하게 되면 훨씬 더 큰 세금공제를 받게 되기 때문에 고려해볼만하다고 할 수 있습니다. 또 새로 가입하는 가입자의 경우 약 월 33만원씩 납입한다면 400만원 한도의 소득 공제 혜택을 받을 수 있게 됩니다.  연금저축보험에 가입하는 경우 불입금액에 따라서 환급세액은 아래표와 같습니다.

 

아래 표를 보면 기존의 300만원 한도로 불입했을 경우 과세표준 구간에 따라 198,000원에서 최대 1,155,000원의 환급효과를 누릴 수 있었는데 400만원으로 한도를 높일 경우 264,000원에서 최대 1,540,000원의 환급효과를 누릴 수 있게 되기 때문에 과세표준에 맞추어 금액을 결정하여 가입한다면 아주 큰폭의 소득공제효과를 누릴 수가 있습니다.

 

소득공제한도금액 300만원일때와 400만원일때 비교


 

공제금액이 큰 만큼 400만원으로 인해 과세표준 구간이 변경되게 되면, 더 큰 효과를 누릴 수 있습니다.
과세표준은 총 급여액에서 근로소득공제,인적공제,특별공제,연금보험료 공제 등을 차감하여 구하게 되는데, 공제되는 금액이 많아질수록 과세표준은 더 낮게 계산이 됩니다. 계산된 과세표준이 속하는 구간의 소득세율을 곱하여 1년간 납부 해야 하는 세금을 구하게 되고, 기납부 세액과의 차이를 따져 더 많이 냈을 경우 환급을 받게 됩니다.


과세표준 구간에 따른 세율이 낮을 수록 1년간 납부해야 할 총세금이 적어지게 되며,
이미 납부한 세액과의 차이도 커져서 환급세액도 커질 수 있는 것이다.
그러므로 소득세율을 낮추기 위해서는 과세표준이 낮아져야 한다는 말이지요!

예를 들어서 자신의 과세표준이 9,000만원이라고 할때 세율은 38.5%가 적용이 됩니다.
하지만 연금저축보험에 연 200만원짜리(월167,000원정도) 가입을 하되면 200만원이 공제가 되어 8,800만원이하가 되기때문에 세율이 26.4%로 엄청나게 줄어들게 되는것입니다.

 

 

하지만! 2014년이후 부터 소득공제가 아닌 세액공제로 변경

 

정부는 소득공제 혜택을 점차 줄여가는과정에서 최고의 소득공제 금융상품이 연금저축보험이었는데 2014년도 이후부터는 소득공제가 아닌 세액공제로 변경되어서 소득수준에 상관없이 무조건 12%를 적용하다보니 사실상 소득공제 혜택이 줄거나 그 4600만원 초과 소득자는 혜택이 아주 미미한 수준이라고 할 수 있습니다. 그러다보니.. 연금저축에 가입할 것인가? 비과세 혜택을 받을 수 있는 연금저축에 가입할 것인지를 각자의 상황에 맞춰 고민을 할 수 밖에 없는 상황이 되어 버렸습니다.  

 

연금저축보험, 연금보험 어디서 가입하나?

 

연금저축보험은 현재 손보사와 생보사에서 모두 판매하고 있습니다.

 

이중에서 손해보험사가 대체로 금리가 조금 높은 편인데 생보사와 마찬가지로 공시이율에 따라 매월 변경이 됩니다. 상품별로 가입시 공시이율을 1년간 확정적용하는 경우도 있기 때문에 가입시 확인을 해서 알아둘 필요가 있습니다. 1년간 확정금리로 적용되는 경우 공시이율이 높을 때 가입을 하게 되면, 매월 변경되는 이율과 관계없이 1년간 확정이 되기때문에 유리하다고 볼 수 있습니다. 생명보험사의 연금저축보험의 경우 연금수령시 종신연금형으로 변경 선택이 가능합니다.

 

한가지 주의할점은 연금저축보험상품은 세금공제 혜택이 주어지기 때문에
중도해지를 하거나 연금으로 받지 않고 일시금으로 받게 되면 세금이 과세되기 때문에 이 부분에 대해서는 주의해야 합니다.
또한 중도해지를 할때에는 해약환급금에서 소득공제 받은 금액을 초과하여 불입한 금액을 제외하고
기타소득세 22%를 과세하게 된다는 점도 알아야 합니다.


특히 5년 이내에 해지를 하는 경우에는 매년 불입한 금액의 누계액에 대하여 해지 가산세 2.2%를 추가로 과세하게 되기 때문에 가입시 해지되는 일이 없도록 적립금액을 무리하게 설정하지 말고 오랜기간동안 불입할 수 있는 금액을 정하는 것이 현명한 방법이라고 할 수 있으며, 비과세혜택을 받는것이 유리한지 세액공제(소득공제 혜택)를 받을것인지 설계사와 상담후 결정하는것이 좋습니다.

 

 

 

 

연금저축보험 가격비교사이트 추천


아래에 링크한 보험비교사이트에 가보면 연금저축이나 연금보험 상품에 대한 인기순위, 비교가 가능한데요~~ 인기순위가 1위라고 해서 무조건 좋은 상품이라는 의미는 아니라는 것입니다.

 

특히 연금저축보험에 대해서 잘 모른다면 무작정 가입하는 것보다는 보험비교사이트에서 먼저 상담을 받아보는 것이 좋습니다.
보험비교닷컴 사이트에서는 현재 무료상담을 하고 있기 때문에 부담없이 무료상담을 할 수도 있고, 인터넷을 통하여 보험료도 미리 계산해볼 수도 있습니다.
먼저 무료상담신청을 하게 되면 보험닷컴의 전문상담가로부터 전화가 와서 설명을 해주게 됩니다.
상담을 모두 받은다음에는 가격 비교견적 및 공시이율이 높은곳을 선택하여 가입하게 되면 후회없는 가입을 할 수 있을 것입니다.

 

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연금저축보험.펀드등 연금저축 추천상품 비교

연금저축보험,연금저축펀드등 연금저축 추천상품 비교 및 가입방법, 연금저축소득공제


연금저축 추천상품들에 대하여 비교해보도록 하겠습니다.

이 글의 주요 내용은 다음과 같습니다.

 

  • 연금보험과 연금저축비교
  • 연금저축비교와 무료재무설계
  • 각 취급기관별 연금저축 추천상품비교

 

불과 3년전까지만 해도 저는 연금저축에 대하여 무관심했었습니다.
직장에 다니고 있었기 때문에 매달 월급에서 국민연금이 떼어지고 있었지만..그역시 아깝다는 생각만 했습니다. 그런데 지금은 1년전에 개인연금저축에 가입되어 있는 상태이고 국민연금을 계속 내고 있다는 점에서 노후생활에 대하여 매우 큰 안심이 되고 있습니다.

 

 

 

 

개인연금저축에 가입한 시기가 조금은 늦은 감이 없지 않아 있지만 아직 10년은 직장생활을 할 수 있기 때문에 크게 늦었다는 생각은 들지 않습니다. 다만 가입기간이 짧기 때문에 연금수령액이 조금 적다는 점은 있습니다.
연금저축이나 연금보험은 가입기간, 운용수익률에 따라서 연금수령액이 달라집니다. 그러므로 젋은 나이에 가입할 수록 더 많은 연금을 수령할 수 있습니다.

 

 

 

 

오늘은 연금상품에 가입하려는 분들이 알아야 할 연금저축비교와 방법에 대한 내용을 써볼까 합니다.
연금저축이나 연금보험은 일반 금융상품과 달리 복잡한 면이 있습니다. 예를 들면 반드시 알아야 하는 내용중 연금저축은 소득공제가 되지만 연금보험은 소득공제가 되지 않고 비과세만 된다거나 예금자보호가 되는지, 연금지급방식의 선택, 수익률 선택, 상품형태가 투자형인지, 안정형인지등 알아야 할 내용, 선택해야 할 내용들이 다른 금융상품에 많다고 할 수 있습니다.
직장인이라면 소득공제가 되는 상품이 당연히 좋을것입니다.

 

 

 

 

 

연금저축과 연금보험 무엇이 좋을까?


연금저축과 연금보험 모두 10년이상 가입해야하는 장기금융상품입니다. 연금보험은 일반연금보험과 연금저축보험이 있는데 연금저축보험과 연금저축은 매년 400만원까지 소득공제를 받을 수 있습니다. 그래서 직장인이 선호하는 금융상품이라고 할 수 있습니다.
연금보험의 경우 소득공제 혜택은 없으나 연금수령시 이자액에 대한 비과세 혜택이 특징이고, 변액연금보험의 특징은 인플레이션으로 인한 보장자산가치 하락에 대한 보완기능이 있다는 것입니다. 연금저축은 연금수령시 세금우대를 받긴 하지만 소득공제액과 이자에 대한 세금 5.5%를 내야 합니다. 재테크에 이제 막 관심을 가진 사람이라면 이러한 부분이 매우 복잡하고 머리가 아플 수도 있습니다.

 

 

 

 

그런 분들은 먼저 전문가와의 상담을 받아보는 것이 훨씬 쉬울 수도 있습니다. 재테크 초짜한테 상담해줄 전문가를 찾긴 쉽지 않은데 리더스리치를 이용하면 바로 해결입니다. 예전에는 재무설계를 받으려면 비용을 지불하고 상담을 받아야 했지만 요즘에는 이벤트의 일환으로 무료로 진행하는 곳이 많이 늘었습니다. 때문에 본인이 마음만 먹으면 얼마든지 체계적인 재무설계가 가능합니다.

아래에 링크한 리더스리치 재무설계센터에서는 온라인으로 신청을 받고 매월 수천여명의 사람들에게 무료로, 객관적이고 전문적인 재무설계 상담을 진행해드리고 있으니, 장기적인 재테크계획을 세우길 원하시는 분들은 이용해 보시길 권해드립니다.

리더스리치 [링크] - 연금저축,직장인재테크, 1억만들기, 목돈굴리기, 절세전략, 무료재무설계

 

 

 

 

 


 

연금저축 추천상품 취급기관별 연금저축비교

 

연금저축은 여러 금융기관에서 취급을 하고 있는데 각 취급기관별로 수익률이나 연금지급상식,
보장내용등의 부가서비스등 계약조건들이 모두 다르므로 비교해보고 선택하는 것이 바람직합니다.
아래 표는 각 취급기관별 연금저축비교표 입니다.

 

[연금저축 추천상품 비교]

 

 

사실.. 이렇게 정리된 표를 보고 연금저축을 선택하기란 쉽지 않습니다. 개념적으로 이해가 안가는 부분도 있고 원리금보장형을 손택해야 할지, 자유적립식으로 선택을 해야 할지, 주식형으로 해야 할지, 금리연동형으로 해야할지.. ^^
그런데 선택보다도 더 중요한것은 연금저축이 장기상품이고 장기불입을 해야 한다는 것입니다. 그러므로 아무 계획없이 무턱대고 연금저축등 장기상품에 가입하는 경우 중도에 해지하는 일이 발생할 수 있습니다. 중도에 해지하는 경우 그동안 받아왔던 세금혜택을 고스란히 그대로 세금으로 다시 받쳐야 하고 원금도 제대로 받을 수가 없게 됩니다.

 

 

연금저축 가입전 재무설계는 필수!


그러므로 연금저축을 가입할때 목적이 분명해야 하고 수입대비 저축금액이 적정해야 하며 위험요소에 대한 대비를 해야 합니다. 또한 주택마련자금이나 자녀 교육자금등 목돈이 들어가는 시기에 대비할 필요도 있습니다. 이렇게 따지다 보면 사실 월급만 받아서는 연금저축이나 노후대책을 세울 수가 없습니다. 그래서 요즘은 재무설계를 많이 받습니다.
한달 월급으로 연금저축등으로 노후설계도 하고 교육비, 결혼자금, 내집마련등을 효율적이고 체계적으로 할 수 있기 때문입니다. 무료로 서비스를 해주는 곳이 많아서 서민들이 점차 많이 이용하는 재무설계!
현재 리더스리치 재무센터에서 무료 재무설계 이벤트를 진행하고 있으므로 아직 재무설계를 받아보지 않은 분들은 받아보시길 바랍니다. 재무설계를 받는것 자체가 재테크라는 사실 ~ 받아보면 알수 있습니다.

 

리더스리치 [링크] - 주부재테크,직장인재테크, 1억만들기, 목돈굴리기, 연금저축, 무료재무설계

 

 

 

 

 

가입한 보험료! 제대로 혜택받을 수 있을까? 보험료리모델링 하기

 

 

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