재형저축 가입조건과 은행별 재형저축 금리비교
재형저축 가입시 주의사항
재형저축! 무턱대고 가입했다간 오히려 1년짜리 정기적금보다 못할 수 있습니다.
은행별로 높은 금리를 내세우며 가입자를 호객하고 있지만,, 실제 재형저축 금리는 다를 수 있다는 점,
우대금리 제대로 알아야 조금이라도 높은 이율을 받을 수 있습니다.
오늘은 재형저축가입조건과 가입시 주의사항, 은행별 재형저축 금리비교에 대해서 알아보겠습니다.
참고로 재형저축은 2015년 12월 31일로 종료가 되어 더 이상 가입이 되지 않습니다.
아래 내용은 참고로 봐주시고, 세제혜택을 받을 수 있는 방법으로 아래 글을 참조하세요!
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은행, 뉴스에서 말하는 금리! 믿으면 안되!!
은행이나 뉴스에 말하는 재형저축 금리를 그대로 받을것이라고 섣불리 믿어서는 안됩니다.
일반적으로 뉴스, 은행에서 말하는 금리는 바로 기본금리와 우대금리를 합한 금리이기 때문입니다.
다행히 우대금리를 받을 수 있다면 모를까 그렇지 않다면 실망을 하게 되기도 하고..
재테크 계획에 차질이 생길 수도 있습니다.
또 무작정 가입하는 경우 발생할 수 있는 일에 대해서는 이 글의 마지막에 다루도록 하겠습니다.
재형저축 가입조건 및 가입혜택!
재형저축 가입자격이나 가입한도, 가입기간등 기본내용은 국민은행, 우리은행, 하나은행 할것없이
전 금융기관이 동일합니다. 그러므로 은행상품별로 재형저축에 대해서 알아볼때는 기본금리와 우대금리 부분만
확인하면 된다고 볼 수 있습니다. 각 은행별 재형저축 금리비교는 아래 더보기를 누르면 볼 수 있습니다.
그래서 제가 재형저축에 대해서 한눈에 보기 쉽도록 정리를 해봤습니다.
재형저축은 무조건 누구나 가입할 수 있는것이 아니라
위와 같이 소득에 따라 가입제한이 있게 됩니다.
근로자라면 총급여(상여금포함) 가 5천만원이 넘으면 가입할 수 없고,
개인사업자 역시 종합소득금액이 3,500만원을 초과하면 가입할 수 없습니다.
재형저축이 비과세상품이기 때문에 전국민이 모두 가입하게 되면..
국가입장에서는 세수가 줄어들기 때문에 가입자격에 제한을 둔것이죠!
하지만 정작 가입할 수 있는 5천만원이 근로자는 그닥 많지 않을것으로 예상됩니다.
세금혜택 및 납입한도, 유지에 대한 내용입니다.
재형저축 가입조건 중 납입금액은 1만원부터 가능하며 분기별로 300만원까지 가능합니다.
재형저축은 7년이상 유지할때만 비과세혜택을 받을 수 있습니다.
비과세란 재형저축 가입으로 발생하는 이자에 대하여 세금 14%를 내지 않아도 된다는 말입니다.
7년이 되기 전에 해지를 하거나 인출을 하게 되면 감면세액을 추징받거나
이자를 거의 받지 못한다는 것을 명심해야 합니다.
재형저축 가입서류
재형저축 가입조건이 위와 같이 근로자의 경우 총급여와 사업자의 경우 종합소득금액에
따라 가입할 수도 그렇지 못할 수도 있기 때문에 소득을 증명하는 서류를 제출해야 합니다.
바로 소득증명서인데요!
소득증명서는 세무서나 홈택스(http://www.hometax.go.kr) 에서 발급을 받을 수 있습니다.
또 근로자라면 근로소득 원천징수영수증을 제출하거나 세무서에서 발급 받을 수도 있습니다.
재형저축 가입시 주의사항
재형저축 가입시 알아야 할 사항과 주의해야 할 사항을 정리해보도록 하겠습니다.
첫째. 재형저축 금리 확인시 우대금리 조건 확인하기
위의 재형저축 금리비교에서 봤듯이 재형저축 금리는
기본금리 + 우대금리로 이루어지는데 은행에 따라서 우대금리조건을 맞추기가
어려운 경우가 있습니다.
둘째. 은행에서 내세우는 재형저축 금리는 3년까지만 고정금리이며 3년이후는 변동금리로 바뀌게 됩니다.
3년후 은행에서 금리를 낮춰버리면 일반 정기적금금리와 큰 차이가 없을 수도 있습니다.
셋째. 3년이내에 중도 해지시 금리 2%밖에 받지 못하며, 1년이 안되어 해지하면 1%이자밖에
받지 못합니다.
넷째. 재형저축 가입기간이 7년이지만 만기일 1영업일 이전까지 1회에 한하여 기간연장을 할 수 있으며,
연장은 1년,2년,3년 중 선택할 수 있습니다.
하지만 ,,,,
기간연장 이후 연장된 계약기간 만료일 이전에 해지하는 경우
7년이 경과했더라도 비과세 혜택을 받지 못합니다.
재형저축등 장기저축 조심해야 하는 이유는?
사실 비과세 혜택을 받을 수 있는 상품으로 가입기간이 7년으로 가장 짧다는 면에서
재형저축이 매력적이지만 7년이라는 오랜기간동안 예기치 않은 사고가 발생하여,,
목돈이 필요한 경우 재형저축을 지키기가 어렵게 됩니다.
그러므로 가입전에 결혼, 내집마련, 보험가입, 자동차구입, 출산, 자녀교육자금, 전세자금등
목돈이 필요한 시기에 대해서 예측을 하고 준비를 해야 합니다.
예측 및 준비를 위해서는 먼저 인생설계부터 해야 하고,,
목적별 자금을 분산하여 준비를 해야 합니다. 10년짜리 장기주택마련저축을 만기까지
가는 사람이 30% 밖에 되지 않는다고 합니다. 해지하는 이유는 다 알고 있듯이..
갑자기 목돈이 필요했기 때문이지요!
이제 재테크를 하기 위해서는 장기상품 가입은 필수입니다.
하지만 이 장기상품의 용도 및 장기상품 유지를 위한 철저한 준비가 선행되어야 하는데..
이런 준비를 하는 것이 바로 재무설계입니다.
참고로 재무설계 개념도를 올립니다.
무료재무설계 이용하기
재무설계를 무료로 진행할 수 있는 곳이 있는데 아래에 링크해놓을테니 ..
무료로 볼 수 있는 재무설계에 대한 정보 및 무료재무설계를 이용해보시기 바랍니다.
자신의 현상황에 대해서 다시한번 정리하는 계기가 되고, 무엇을 어떻게 준비해야 할지,,
또 맞춤형 포트폴리오도 받을 수가 있습니다.
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